La mayoría de los comercios se enteran de que están en la lista MATCH de la misma forma: un nuevo procesador rechaza su solicitud y menciona una "terminación previa", o un especialista en alto riesgo les dice que su negocio aparece marcado en una base de datos que nunca habían escuchado nombrar.
¿A quién aplica este artículo? La lista MATCH es un programa de Mastercard utilizado por bancos adquirentes en Estados Unidos y Canadá. Si tu negocio procesa pagos exclusivamente a través de adquirentes locales en México, Colombia u otro país latinoamericano —Redeban, Kushki, Clip, Conekta, Bold— es probable que nunca te enfrentes directamente a MATCH. Este artículo es relevante si tienes o quieres obtener una cuenta de comerciante en EE.UU., o si procesas transacciones en dólares a través de un adquirente estadounidense. Para los negocios latinoamericanos que buscan acceso a los rieles de pago de EE.UU., entender MATCH no es opcional.
Si esa es tu situación, esta es la guía. Todo banco adquirente en EE.UU. está obligado a consultar MATCH antes de aprobar una nueva cuenta de comerciante. Aparecer en la lista no pone fin a tu capacidad de aceptar pagos con tarjeta, pero cambia los términos de cada conversación que tendrás con un procesador durante los próximos cinco años.
¿Qué es la lista MATCH?
MATCH son las siglas de Merchant Alert to Control High-Risk (Alerta para Comerciantes de Alto Riesgo). Es una base de datos administrada por Mastercard que todos los bancos adquirentes en EE.UU. y Canadá deben consultar antes de aprobar una nueva cuenta de comerciante. Cuando un adquirente cancela una cuenta de comerciante por causa justificada, está obligado a agregar a ese comercio —y frecuentemente a los responsables del negocio por nombre— a MATCH dentro de los 5 días hábiles siguientes.
También puedes escuchar el nombre TMF — Terminated Merchant File (Archivo de Comerciantes Terminados), un nombre anterior para el mismo sistema. Ambos términos hacen referencia a la misma base de datos administrada por Mastercard.
Un registro en MATCH incluye: la razón social del negocio, nombre comercial (DBA), dirección, número de identificación fiscal, y los nombres y fechas de nacimiento de los responsables vinculados a la cuenta. Cuando solicitas una cuenta en otro lugar y el nuevo adquirente consulta MATCH, ve la razón por la que tu cuenta anterior fue cancelada.
Un registro en MATCH permanece en el archivo durante 5 años a partir de la fecha de cancelación. Expira automáticamente —sin que tengas que hacer nada— pero el reloj de los 5 años comienza desde la fecha de cancelación, no desde la fecha en que descubriste el registro. Tanto el período de retención de 5 años como el requisito de presentación en 5 días hábiles están especificados en las Reglas de Seguridad y Procedimientos de Mastercard, Edición para Comerciantes.
Los 14 códigos de razón de MATCH
Cada registro incluye un código de razón que le indica al nuevo adquirente por qué fue cancelada tu cuenta. El código guía su decisión de evaluación de riesgo: si te aprueban, qué tasas cobrar y qué reserva exigir.
| Código | Razón | Gravedad | |--------|-------|----------| | 1 | Compromiso de datos de cuenta | Crítico — filtración de datos del titular de la tarjeta | | 2 | Punto Común de Compra (CPP) | Crítico — tu ubicación vinculada a un patrón de fraude | | 3 | Lavado de dinero | Descalificante — procesamiento para terceros no revelados | | 4 | Contracargos excesivos | Moderado a alto — ratio de contracargos superó los umbrales | | 5 | Fraude excesivo | Crítico — ratio de fraude superó los umbrales de la red | | 6 | Reservado | No se utiliza | | 7 | Condena por fraude | Descalificante — responsable condenado por fraude | | 8 | Programa de Auditoría de Comerciantes Cuestionables de Mastercard (QMAP) | Crítico — marcado por el sistema de monitoreo de riesgo de Mastercard | | 9 | Quiebra / Liquidación / Insolvencia | Moderado — presentado con responsabilidad de contracargos sin resolver | | 10 | Violación de estándares | Moderado — violó las reglas operativas de la red de tarjetas | | 11 | Colusión de comerciantes | Descalificante — participó en fraude organizado | | 12 | Incumplimiento de PCI-DSS | Moderado a alto — no cumplió con los requisitos de seguridad PCI | | 13 | Transacciones ilegales | Descalificante — procesó pagos por actividades prohibidas | | 14 | Robo de identidad | Disputable — si eres la víctima, puede eliminarse |
Los códigos 3, 7, 11 y 13 son efectivamente descalificantes. La mayoría de los procesadores de alto riesgo legítimos no aprobarán a un comerciante listado bajo estos códigos sin importar cuánto tiempo haya pasado.
El Código 4 es el más común, y el código que más frecuentemente se aplica a comerciantes que tuvieron problemas operativos en lugar de cometer fraude de forma deliberada.
El Código 14 — Robo de identidad es el único código directamente disputable: si alguien obtuvo una cuenta de comerciante usando tu identidad, tienes fundamentos para eliminar el registro con la documentación adecuada.
Código 4: el camino más común hacia MATCH
La mayoría de los comerciantes que terminan en MATCH llegaron ahí por el Código 4, no por fraude, sino porque su ratio de contracargos cruzó un umbral que su adquirente no podía sostener.
Cómo funciona ese umbral: el Programa de Contracargos Excesivos (ECP) de Mastercard marca a los comerciantes con un ratio del 1.5% y 100 o más contracargos en un mes calendario (Reglas de Seguridad y Procedimientos de Mastercard, Edición para Comerciantes). Visa tiene un programa paralelo. Pero los adquirentes pueden —y frecuentemente lo hacen— cancelar cuentas antes de que se alcancen los umbrales de la red, según sus propios criterios internos de riesgo.
La brecha entre esos dos números es donde la mayoría de los comerciantes se ven atrapados. El piso ECM de Mastercard es 1.5%. Muchos adquirentes tienen límites internos en 0.5%–0.65%. Tres contracargos en 400 transacciones es 0.75%. Eso parece menor. También está por encima del umbral interno de varios adquirentes estándar, y es suficiente para iniciar una conversación que no quieres tener.
Lo que desencadena el Código 4 en la práctica:
- Un negocio de suscripciones con un proceso de cancelación confuso y muchas disputas de "olvidé que tenía este cargo"
- Un contratista cuyo cliente disputó un pago grande después de un desacuerdo sobre el alcance del trabajo
- Un restaurante en zona turística con alto fraude en transacciones sin tarjeta presente
- Un negocio de retail que lanzó una promoción, tuvo un pico de volumen y no pudo cumplir los pedidos a tiempo
El procesador no siempre avisa. En muchos casos, la primera señal es una carta de cancelación —y para cuando llamas, el registro en MATCH ya fue enviado.
Un ejemplo de nuestro portafolio: una empresa SaaS colombiana que procesaba aproximadamente US$180,000 al mes había construido un producto de suscripción con un periodo de prueba de 14 días difícil de cancelar. Los contracargos subieron de 0.4% a 1.7% en tres meses, mientras los usuarios de prueba disputaban cargos al olvidar cancelar. El adquirente envió un solo aviso, luego canceló la cuenta y envió el registro a MATCH siete días después. Los fundadores no supieron que estaban en MATCH hasta que su siguiente solicitud fue rechazada seis semanas más tarde. (Los detalles son una composición de múltiples casos de ClickWerxs; las cifras han sido anonimizadas.)
¿Cómo se enteran los comerciantes de que están en MATCH?
No recibes una notificación cuando te agregan. El adquirente que hace el registro no tiene obligación de avisarte que fue enviado. Los comerciantes se enteran de tres formas:
Un nuevo procesador rechaza la solicitud y explica por qué. Los mejores procesadores de alto riesgo te dirán directamente que estás en MATCH y te darán el código de razón. Los adquirentes estándar normalmente solo rechazan sin dar explicaciones.
Múltiples rechazos sin explicación. Si has solicitado cuenta con varios procesadores y has recibido rechazos vagos, MATCH es una causa probable.
Una autoconsulta. Puedes verificar tu situación a través de un adquirente con licencia de Mastercard o un servicio de consulta MATCH registrado. El costo es típicamente US$25–100. El resultado muestra el adquirente que hizo el registro, la fecha de cancelación y el código de razón. Si has recibido múltiples rechazos sin explicación, realizar una autoconsulta antes de seguir enviando solicitudes vale la pena.
El resultado de la autoconsulta te dice quién te registró, que es la información clave si planeas disputarlo.
¿Se puede salir de la lista MATCH antes de los 5 años?
Raramente, y solo bajo condiciones específicas. Mastercard administra el programa pero no gestiona disputas individuales de comerciantes. El adquirente que hizo el registro controla tu listado. Para ser eliminado antes de los 5 años:
El registro fue agregado por error. Si el adquirente cometió un error factual —número de identificación fiscal incorrecto, nombre del negocio equivocado, código de razón incorrecto, o umbral de cancelación que en realidad no se alcanzó— está obligado a corregirlo. Contacta directamente al departamento de riesgo o cumplimiento con documentación que respalde el error. Este es el camino más realista para una eliminación anticipada para comerciantes legítimos.
Código 14 — Robo de identidad. Si puedes demostrar que alguien obtuvo una cuenta de comerciante usando tu identidad, el adquirente que hizo el registro debe eliminarlo. Necesitarás un reporte policial y documentación del robo de identidad. Este es el único código con un estándar de eliminación claro.
Discreción del adquirente para el Código 4 (poco frecuente). Algunos adquirentes eliminarán un registro por Código 4 si la responsabilidad de contracargos ha sido completamente cubierta, el problema subyacente ha sido resuelto de forma demostrable y el comerciante puede documentar los cambios operativos realizados. Esto es poco común y queda enteramente a discreción del adquirente, pero vale la pena preguntar si el Código 4 fue tu razón.
Lo que no funciona: Contactar a Mastercard directamente para solicitar eliminación. Mastercard te redirigirá al adquirente que hizo el registro. No existe un proceso de apelación a nivel de la red para comerciantes individuales.
Si ninguna de las condiciones anteriores aplica y el registro es preciso, la expiración a los 5 años es el camino práctico. Lleva un registro de tu fecha exacta de cancelación: esa es la fecha en que expira el listado.
Opciones de procesamiento mientras estás en MATCH
Estar en MATCH no significa que no puedas aceptar tarjetas. Significa que los adquirentes estándar en EE.UU. no te aprobarán. El panorama realista:
Procesadores estadounidenses de alto riesgo. Un segmento de procesadores en EE.UU. hace evaluaciones de riesgo directamente para comerciantes en MATCH. Analizan el código de razón, el tiempo desde el registro, las operaciones actuales del negocio y el historial de contracargos, no solo el estado en MATCH. Las cuentas de comerciante de alto riesgo tienen condiciones distintas a una cuenta de comerciante estándar: tasas de 3%–5%+, reservas rotativas de 10%–25% retenidas entre 6 y 12 meses, y contratos mes a mes. Las tasas y reservas son más altas, pero las cuentas son reales y funcionales.
Adquisición offshore. Algunos adquirentes internacionales operan en jurisdicciones que no utilizan la base de datos MATCH y aprueban comerciantes que los procesadores locales rechazan. Esto tiene desventajas: menor protección regulatoria, exposición a conversión de divisas y recursos limitados si el procesador retiene fondos. Es una opción para situaciones específicas, no una primera elección.
Transferencias bancarias ACH / eCheck (exclusivo de EE.UU.). El sistema ACH es específico de Estados Unidos y no tiene equivalente directo en América Latina. No es lo mismo que SPEI en México o PSE en Colombia, aunque cumple una función similar: transferencias banco a banco de bajo costo. Las transferencias ACH no están sujetas a las reglas de redes de tarjetas y no consultan MATCH. Funcionan para comerciantes B2B, negocios de servicios y modelos de suscripción donde los clientes en EE.UU. pueden pagar mediante transferencia bancaria. Los costos por transacción son mucho más bajos (US$0.25–0.75 fijo vs. 3%–5% para tarjeta), pero los períodos de contracargo son más largos —hasta 60 días para ACH de consumidor— y no todos los clientes tendrán sus datos bancarios disponibles.
Qué hacer con cada procesador que contactes. Revela tu estado en MATCH antes de que realicen la consulta. Un procesador que lo descubre por su cuenta lo ve como una señal de alerta sobre tu transparencia, no solo sobre el riesgo. Uno al que se lo dices de antemano puede evaluar si tu situación encaja con sus criterios. Ocultarlo desperdicia tiempo y cierra puertas que de otro modo podrían estar abiertas.
Cómo prevenir un registro en MATCH
El Código 4 —Contracargos Excesivos— es el camino más prevenible hacia MATCH. Los comerciantes que terminan ahí casi siempre tuvieron señales de advertencia meses antes de la cancelación.
Monitorea tu ratio de contracargos mensualmente. Los reportes de tu procesador deben mostrarlo. Si supera el 0.5%, investiga la causa. Si supera el 0.75%, actúa. No esperes a que el adquirente plantee el problema.
Usa alertas previas al contracargo. Ethoca (Mastercard) y Verifi/Order Insight (Visa) te notifican cuando un cliente disputa un cargo antes de que se convierta en un contracargo formal, típicamente 24–72 horas antes de que se presente la disputa. Un reembolso emitido en esa etapa cuesta entre US$15 y US$40 en comisiones de alerta y no afecta tu ratio. Un contracargo que se presenta cuesta la comisión de alerta más entre US$15 y US$100 en comisiones del adquirente, más la reversión de la transacción, más un punto contra tu ratio. La matemática es clara una vez que la ves.
Corrige el descriptor de tu estado de cuenta. Una parte importante de los contracargos proviene de clientes que no reconocen el cargo y llaman a su banco en lugar de a ti. Si tu negocio opera como "Coastal Renovations" pero tu descriptor aparece como "CRL MERCH 8005551234", esa es una categoría de disputas que puedes eliminar. Visa y Mastercard permiten descriptores de hasta 22 caracteres. Usa el nombre comercial con el que te reconocen tus clientes e incluye un teléfono o sitio web al que puedan comunicarse antes de disputar.
Haz que tu política de reembolsos sea imposible de ignorar. Una parte importante de los contracargos proviene de clientes que querían un reembolso, no encontraron el proceso y fueron a su banco. Elimina esa fricción y eliminas una fuente de disputas.
Documenta todo. Presupuestos firmados, confirmaciones de entrega, registros de comunicación, registros de autorización. Los comerciantes que ganan disputas son los que pueden presentar documentación en 24 horas. Los que pierden son los que no encuentran los papeles.
Evalúa si el tipo de cuenta que tienes corresponde a tu perfil de riesgo. Algunos negocios terminan en cuentas de comerciante estándar que no fueron evaluadas para el patrón de contracargos de su industria. Un contratista con proyectos de US$100,000, un negocio de salud con facturación recurrente, un restaurante en zona turística con alto fraude: estos negocios funcionan mejor con adquirentes que entienden la categoría. La evaluación de riesgo es más rigurosa, pero las condiciones están diseñadas para tu realidad.
Qué hacer si ya estás en el Programa de Contracargos Excesivos de Mastercard
Estar en el ECP no es lo mismo que estar en MATCH. Es un estado de monitoreo con una línea de tiempo, y la mayoría de los comerciantes no saben que el reloj ya empezó cuando reciben la notificación.
El estado ECM comienza cuando tu ratio de contracargos llega a 1.5% con al menos 100 contracargos en un mes calendario. El estado HECM comienza en 3.0% con al menos 300 contracargos. Ambos están definidos en las Reglas de Seguridad y Procedimientos de Mastercard, Edición para Comerciantes. Se aplican cargos mensuales por cada mes que permaneces en el programa, cobrados a tu adquirente, quien los transfiere a ti.
Doce meses consecutivos en ECM sin resolución le da a tu adquirente fundamentos para cancelar tu cuenta y registrarte en MATCH bajo el Código 4. Ese período de 12 meses es el estándar mínimo de Mastercard. La tolerancia real de tu adquirente puede ser menor. Algunos cancelan en el mes tres si los ratios no muestran tendencia a la baja. La notificación no garantiza 12 meses.
Si recibiste una notificación del ECP:
Responde por escrito dentro de los 30 días. Tu adquirente pedirá un plan de remediación. Documenta tu respuesta con fecha. Esto crea un registro de que actuaste, lo que importa si más adelante disputas el registro en MATCH por error factual.
Pregunta qué umbral está monitoreando realmente tu adquirente. El piso ECM publicado de Mastercard es 1.5%. El umbral interno de tu adquirente puede ser 0.8%. Necesitas el número que están siguiendo, no solo el estándar de la red.
Presenta un plan de remediación con compromisos fechados. No "mejoraremos nuestro proceso de contracargos." Pasos específicos y medibles: nuevo flujo de cancelación en funcionamiento para [fecha], alertas Ethoca activadas para [fecha], objetivo de ratio mensual por debajo de [X%] para [mes]. Las promesas vagas no convencen a los evaluadores. Un plan fechado con hitos medibles sí lo hace.
Monitorea tu ratio semanalmente. Los reportes mensuales son demasiado lentos cuando estás en monitoreo. Necesitas conocer tu ratio acumulado antes de que cierre el mes calendario para poder actuar: retrasar un ciclo de facturación, emitir reembolsos preventivos, atender disputas en la etapa de alerta antes de que se presenten formalmente.
No asumas que la notificación significa que la cancelación es inminente. Hay comerciantes que salen del ECP en 60 días al resolver el problema de raíz. Recibir la notificación y no hacer nada es lo que convierte eso en un registro en MATCH. Lo que lo convierte en una salida es identificar la categoría específica de disputas que impulsa el ratio y eliminarla.
Qué significa el programa VAMP de Visa si estás cerca de los umbrales de MATCH
Nota: El programa VAMP es un programa de Visa enfocado principalmente en adquirentes de América del Norte. Aplica directamente a los comerciantes que procesan transacciones en EE.UU.
Visa reemplazó dos programas separados (VDMP y VFMP) con uno único llamado VAMP — Visa Acquirer Monitoring Program — con vigencia desde el 1 de abril de 2025. El cambio importa porque afecta cómo los adquirentes gestionan a los comerciantes que se acercan a los umbrales de riesgo, lo que a su vez afecta cuándo deciden cancelar cuentas y enviar registros a MATCH.
VAMP combina alertas de fraude (TC40) y datos de disputas en un único ratio. El umbral para comerciantes bajó de 2.2% a 1.5% para América del Norte a partir del 1 de abril de 2026, con un período de aviso transitorio hasta el 30 de septiembre de 2025 y aplicación efectiva desde el 1 de octubre de 2025 (Hoja Informativa VAMP de Visa, abril de 2025). Los adquirentes que permiten que demasiados comerciantes alcancen los umbrales VAMP enfrentan penalizaciones directas de Visa, lo que aumenta su incentivo para cancelar cuentas antes de que esos comerciantes los hagan superar sus propios límites.
El efecto práctico: los adquirentes están ajustando sus puntos de activación internos. Comerciantes que antes eran tolerados con ratios de 0.8% están viendo que las conversaciones comienzan a los 0.6%. Si operas en una categoría con contracargos históricamente elevados —viajes, software, salud, suscripciones— la línea de tiempo de tu adquirente para cancelar puede ser más corta ahora que antes de abril de 2025.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la lista MATCH en el procesamiento de pagos?
MATCH (Merchant Alert to Control High-Risk) es una base de datos administrada por Mastercard que los bancos adquirentes en EE.UU. y Canadá deben consultar antes de aprobar cualquier nueva cuenta de comerciante. Cuando un adquirente cancela una cuenta por causa justificada, agrega al comerciante y sus responsables a MATCH. Aparecer en la lista dificulta significativamente obtener una nueva cuenta de comerciante estándar en EE.UU., pero no impide el procesamiento a través de adquirentes especializados en alto riesgo.
¿Qué es el TMF?
TMF (Terminated Merchant File, o Archivo de Comerciantes Terminados) es un nombre anterior para la base de datos MATCH. Ambos hacen referencia al mismo sistema administrado por Mastercard. Puedes escuchar cualquiera de los dos términos de procesadores o especialistas en alto riesgo: son intercambiables.
¿Cuánto tiempo dura un registro en MATCH?
Cinco años a partir de la fecha de cancelación. El registro expira automáticamente; no necesitas hacer nada. El reloj comienza desde tu fecha de cancelación, no desde la fecha en que descubriste que estabas registrado. Si no sabes tu fecha de cancelación, una autoconsulta MATCH la mostrará.
¿Cómo sé si estoy en la lista MATCH?
Puedes realizar una autoconsulta a través de un adquirente con licencia de Mastercard o un servicio de consulta registrado, típicamente por US$25–100. La mayoría de los comerciantes se enteran cuando un nuevo procesador rechaza su solicitud y revela el motivo. Si has recibido múltiples rechazos sin explicación, realizar una autoconsulta antes de volver a aplicar vale la pena.
¿Se puede eliminar un registro en MATCH antes del plazo?
Solo bajo condiciones específicas: el registro fue agregado por error (equivocación factual del adquirente), estás registrado bajo el Código 14 (Robo de identidad) y puedes probarlo, o —raramente— el adquirente que hizo el registro acepta eliminar un registro por Código 4 una vez que el problema subyacente fue resuelto. Mastercard no gestiona solicitudes individuales de eliminación; las disputas van directamente al adquirente. Si ninguna de estas condiciones aplica, los 5 años de expiración es el resultado realista.
¿Puedo seguir aceptando tarjetas de crédito mientras estoy en MATCH?
Sí, a través de procesadores especializados en cuentas de comerciante de alto riesgo. La aprobación depende en gran medida de tu código de razón: el Código 4 (Contracargos Excesivos) y el Código 12 (Incumplimiento PCI) son más manejables que el Código 3 (Lavado), el Código 7 (Condena por fraude), el Código 11 (Colusión) o el Código 13 (Transacciones ilegales). Espera tasas de 3%–5%+, reservas rotativas de 10%–25%, y mayor escrutinio. El procesamiento ACH también está disponible sin consulta MATCH para clientes en EE.UU.
¿Cuál es la diferencia entre el Código 4 y el Código 5 en MATCH?
El Código 4 es Contracargos Excesivos: tu ratio superó los umbrales durante un período sostenido. El Código 5 es Fraude Excesivo: una métrica distinta enfocada en el volumen de transacciones fraudulentas, no en disputas de clientes. Ambos pueden resultar de problemas operativos sin intención dolosa. El Código 4 es mucho más común y generalmente más manejable para los evaluadores de riesgo de alto riesgo. El Código 5 genera mayor escrutinio porque indica un patrón de fraude en la cuenta, aunque el comerciante no fuera el origen.
¿Quién agrega a los comerciantes a MATCH?
El banco adquirente que canceló la cuenta agrega el registro dentro de los 5 días hábiles siguientes a la cancelación. Mastercard audita el cumplimiento de este requisito. Nadie más puede agregarte a MATCH: no las redes de tarjetas, no otros comerciantes, no procesadores que no manejaban tu cuenta. Mastercard en sí no inicia registros; administra la base de datos.
Si estás enfrentando un registro en MATCH y necesitas evaluar tus opciones, nuestro equipo trabaja regularmente con comerciantes en situaciones de alto riesgo —incluyendo encontrar procesadores adecuados para tu código de razón, tu línea de tiempo y tu industria. Podemos darte una evaluación honesta de lo que es posible.
Aviso: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento legal ni financiero. Las reglas del programa MATCH, los umbrales de contracargos y los requisitos del programa VAMP de Visa están sujetos a cambios; verifica los estándares actuales con las Reglas de Seguridad y Procedimientos de Mastercard (Edición para Comerciantes) y la Hoja Informativa VAMP de Visa antes de basarte en cifras específicas. Si enfrentas un registro en MATCH o una acción de cumplimiento por contracargos, consulta a un abogado o especialista en cumplimiento de pagos.
ClickWerxs es un ISO de procesamiento de pagos y gana una parte de los ingresos de procesamiento de los comerciantes que refiere a sus socios bancarios.
Fuentes
- Umbrales de monitoreo de las redes — el Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) reemplazó al Visa Dispute Monitoring Program y al Visa Fraud Monitoring Program con vigencia desde el 1 de abril de 2025 y mide reportes de fraude y disputas en conjunto; el umbral Excesivo para comerciantes es 1.50% por encima de un piso de 1,500 eventos combinados al mes desde el 1 de abril de 2026. El nivel ECM de Mastercard son 100 contracargos y 150 puntos base. Visa distribuye los términos del VAMP por boletines a adquirentes y no en una página pública; confirma los umbrales vigentes con tu adquirente.
- Las tasas, rangos de comisiones y tasas efectivas citadas en esta publicación son rangos típicos de la industria, compilados de calendarios publicados por las redes y de cuentas revisadas en la cartera ISO de ClickWerxs. No son tasas cotizadas. El intercambio lo fijan Visa y Mastercard en calendarios publicados que cambian dos veces al año; tu costo real depende de la mezcla de tarjetas, el MCC, el ticket promedio y el volumen.
- Cartera ISO de ClickWerxs, observación agregada — patrones descritos a partir de cuentas de comerciantes bajo gestión de ClickWerxs. Anonimizados y reportados en agregado; los términos de cada cuenta varían. Datos de operador.
ClickWerxs facilita solicitudes de cuentas de comerciante y brinda gestión continua como representante autorizado de nuestros socios bancarios y de procesamiento. La aprobación, las tasas y los términos los determinan el procesador emisor y el banco adquirente; ClickWerxs no garantiza la aprobación de ninguna solicitud. Las tasas y estructuras de comisiones citadas reflejan datos públicos de la industria y rangos generales; tu tasa real depende de tu industria, volumen y mezcla de tarjetas. No es asesoramiento legal ni financiero. Para una cotización personalizada, visita clickwerxs.com/es/payments/get-a-quote.
Kaleb Dickhaut — Fundador, ClickWerxs. Kaleb construyó ClickWerxs desde cero: del ISO de procesamiento de pagos a la plataforma Command Center y a la metodología de IA SEO con la que funciona este blog. Ha incorporado a cientos de pequeños negocios a sistemas de pagos y CRM. linkedin.com/in/kaleb-dickhaut